What is the price of life insurance at age 60 or over? And the cost of insurance after 60-65 years– Get a quote online

What is the price of life insurance at age 60 or over?


We often hear our elders tell us that family values ​​are being lost: that young people no longer have respect for their parents. Politeness and labeling fly away to make way for social media and multiple gadgets. As parents or grandparents, we try to transmit these values ​​that shape society, that weave the base of our Quebec community, that represent us as a people.

The technological atmosphere of recent years has transformed the foundation of education, but we all know that true values ​​are passed on between humans. By spending time together, we help improve interpersonal relationships and foster the growth of these young people who live in a time very different from ours.

When we leave, we always want to get involved in enriching the life of our family. We love them and hope that by making their lives less difficult, they can thrive and thrive. We especially do not want to become a financial burden at the time of our visit. Although an important segment of our existence has passed, we care about our final boost somewhere in the future.

Life insurance at 60 and over guarantees the presence of an inheritance or at least the absence of debts for our loved ones. When we are in our sixties, it is legitimate to think about our succession and how we will transform our heritage into a springboard for future generations.

By investing just a few minutes in the form at the top of this page, you are benefiting from the help of a professional in the insurance field (one of our partners, insurance brokers and financial advisers from Quebec) , and this is absolutely free. Fill out this form with questions and expectations you have regarding your legacy. Our network of broker-partners specializing in life insurance will work to design a life insurance proposal for you based on your needs. One of our partners will process your request and take care of your case personally.

Are you rather between 5o and 60 years old? Find out about life insurance prices for 50 and up here.

You may have been refused life insurance at age 60 and over if your health deteriorated. If this is the case, we present you the options and the procedures to follow a little below to find you a substitute nevertheless. Take a few minutes to educate yourself on this topic by browsing the full article. A few details might save you money or realize that there are other options than your original idea.

There are several common reasons to take out life insurance at age 60 and over (these concerns are completely normal). At this time in your life, you especially want to :

  • ❖ Guarantee the financial security of your loved ones (children and grandchildren).
  • ❖ Protect your investments (property, liquidity and family property).
  • ❖ Inject capital into safe investments (RRIFs, TFSAs, LIFs).

There are many options in life insurance to meet the financial requirements of these claims. Whether it is by adding a new method of investing, by sheltering your assets or by preparing for the unthinkable of sufficient cover to bequeath a worthy succession, life insurance meets these needs for 60+.

Life insurance at 60 and over: protect your financial wealth

An unfortunate incident can sometimes ruin efforts for a lifetime. At 60 and over, we've all heard at least one horror story about someone around us who decimated their savings by going to the hospital for long-term care. You have to know how to protect yourself against the financial ravages that a serious illness can cause. If it’s not for you, then do it for your family.

By protecting the value of your possessions, you preserve the fruits of your labor. Why allow random care to determine what will happen to your achievements? Life insurance at age 60 and over covers all your savings and more. By doing so, you are helping your family not to use drastic methods to finance your funeral. When you die, save tax on your estate by purchasing life insurance at age 60 and over. This will likely save them several thousand dollars.

Organize your wealth by taking out life insurance past 60 years. How will you divide your amount? How much will you leave to :

  • Your spouse?
  • Your children?
  • Your brothers and sisters?
  • To charity?
  • To your longtime friends?

Here is a list of the types of life insurance that we will cover in this article. Each of them has its advantages and disadvantages. One of them allows you to save and even buy back part of your contribution to meet a need for liquidity, another offers you better coverage at a low price and the last cannot refuse you, but its premiums are substantial .

  • ➢ Permanent life insurance at age 60 and over
  • ➢ Term life insurance at age 60 and over.
  • ➢ Disability insurance at age 60 and over.
  • ➢ Critical illness insurance at age 60 and over.
  • ➢ Long-term care insurance at age 60 and over.
  • ➢ Membership life insurance guaranteed for 60 years and over.

As you can see, life insurance is divided into several categories and takes care of different aspects of your life. Many people accumulate life insurance to meet different needs that need to be met. What will you do ? Note that in Quebec, the average of each household in life insurance is $ 316,000.

Permanent life insurance and these benefits at age 60 and over

The first (and not the least) life insurance, permanent life insurance after 60 years fulfills all your ambitions. She stays with you against all odds, without the premiums increasing, no matter your state of health. Permanent insurance is non-taxable and covers your debts (including funeral expenses), transmits an inheritance and even leaves itself in part or in full to a charity. You decide the beneficiary (ies).

Countless choices let you concoct permanent life insurance to your liking, such as :

  • The payment period (10 years, 15 years, 20 years, up to 100 years)
  • The amount ($ 1,000, $ 100,000, $ 1,000,000 or more)
  • The savings contribution (like an investment, invest in your life insurance, this is not taxable up to a point)
  • Even change your coverage without having a medical exam.
  • A cash surrender value can give you a portion of the money if you lack liquidity.
  • In the event of disability, a possibility of stopping payments helps you.

In addition, your premium will remain fixed throughout the period in which you pay. No bad surprises! The criteria that will play in establishing the cost of your premiums are these :

  • Your gender (more expensive for a man)
  • Your age (the older you are, the more expensive)
  • Your tobacco use (a smoker pays about 20% more than a non-smoker)
  • Your overall health (a form must be completed)
  • If you already have protection with the life insurance company (if so, you get a discount)



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Age of the insuredGender of the insuredStatusCover of

$ 100,000

Cover of

$ 250,000

Cover of

$ 500,000

60WomenNon-smoker$ 180$ 440$ 850
Smoking$ 233$ 570$ 1,130
ManNon-smoker$ 209$ 505$ 1,000
Smoking$ 304$ 750$ 1,484
61WomenNon-smoker$ 192$ 466$ 908
Smoking$ 246$ 602$ 1,193
ManNon-smoker$ 222$ 536$ 1,061
Smoking$ 323$ 792$ 1,567
62WomenNon-smoker$ 204$ 495$ 969
Smoking$ 261$ 636$ 1,260
ManNon-smoker$ 235$ 568$ 1,125
Smoking$ 343$ 836$ 1,655
63WomenNon-smoker$ 217$ 526$ 1,035
Smoking$ 276$ 672$ 1,329
ManNon-smoker$ 248$ 603$ 1,194
Smoking$ 364$ 883$ 1,747
64WomenNon-smoker$ 231$ 558$ 1,105
Smoking$ 292$ 710$ 1,404
ManNon-smoker$ 263$ 639$ 1,267
Smoking$ 386$ 932$ 1,845
65WomenNon-smoker$ 246$ 593$ 1,180
Smoking$ 309$ 749$ 1,482
ManNon-smoker$ 279$ 678$ 1,344
Smoking$ 409$ 984$ 1,949
66WomenNon-smoker$ 261$ 632$ 1,257
Smoking$ 325$ 790$ 1,561
ManNon-smoker$ 297$ 724$ 1,430
Smoking$ 428$ 1,036$ 2,043
67WomenNon-smoker$ 277$ 675$ 1,339
Smoking$ 342$ 833$ 1,644
ManNon-smoker$ 317$ 773$ 1,522
Smoking$ 448$ 1,091$ 2,141
68WomenNon-smoker$ 294$ 720$ 1,426
Smoking$ 360$ 879$ 1,733
ManNon-smoker$ 338$ 825$ 1,619
Smoking$ 469$ 1,149$ 2,244
69WomenNon-smoker$ 312$ 768$ 1,519
Smoking$ 379$ 927$ 1,825
ManNon-smoker$ 360$ 881$ 1,723
Smoking$ 491$ 1,210$ 2,352

* These prices (rounded) were generated by an automatic online calculator. So don't be fooled by these prices.

Here are some concrete examples of premiums based on a $ 100,000 face value with a cash value. Please note that these prices vary from company to company, from year to year and depending on all the factors described above.


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60 yearsManYes$ 331
60 yearsManNo$ 220
60 yearsWomenYes$ 231
60 yearsWomenNo$ 175
65 yearsManYes$ 435
65 yearsManNo$ 310
65 yearsWomenYes$ 315
65 yearsWomenNo$ 245

*These prices were generated by an automatic online tool. So don't be fooled by these prices.

To get a FREE SUBMISSION from a partner based on your needs, it will only take 2 minutes of your time to fill out the form on this page.

Permanent insurance offers several options that you will not find elsewhere. If your state of health permits, ask to take out life insurance at age 60 and over. On the other hand, since premiums can become quite expensive, do not stop living to pay them. Term insurance is less expensive. See its description below.

Permanent insurance at age 60 and over, good for the family.

After 60, is term life insurance worth it?

Term life insurance is the best way to get good coverage while enjoying the most affordable premiums. Ideal for covering your debts and offering an interesting amount to your loved ones, term life insurance at 60 and over is simplicity itself. For short or medium term needs, it helps people who cannot afford permanent life insurance. Its duration of protection varies depending on your contract. Choose an extended period, because each time you renew, a medical examination will increase your premiums.

It renews at maturity, but some companies offer you durations like these :

  • 5-year term life insurance
  • 10-year term life insurance
  • 15-year term life insurance
  • 20-year term life insurance
  • 100 year term life insurance

If you want to give significant cash to cover your debts and generate an inheritance for your family, term life insurance past 60 years takes care of you. A non-taxable payment at an advantageous rate!

Note that some companies do not allow this insurance from the age of 65 (or 70). If you sign before this time, you will be offered the possibility of converting it to permanent life insurance, without medical examination..

As with permanent life insurance at age 60 and over, term life insurance often gives you payment leave in the event of disability. Find out about all of your options when you sign your contract.

To understand the prices offered on the market, here are some examples. All prices fluctuate over time and from company to company. For this table, the amount of insurance is set at $ 100,000.


For an overview of the prices * between 60 and 69, see the table below:




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Age of the insuredGender of the insuredStatusCover of

$ 100,000

Cover of

$ 250,000

Cover of

$ 500,000

60WomenNon-smoker$ 39$ 84$ 156
Smoking$ 77$ 170$ 329
ManNon-smoker$ 55$ 119$ 220
Smoking$ 140$ 319$ 620
61WomenNon-smoker$ 43$ 93$ 173
Smoking$ 84$ 185$ 356
ManNon-smoker$ 61$ 133$ 246
Smoking$ 152$ 349$ 675
62WomenNon-smoker$ 48$ 103$ 191
Smoking$ 91$ 202$ 387
ManNon-smoker$ 67$ 148$ 275
Smoking$ 166$ 381$ 735
63WomenNon-smoker$ 53$ 114$ 212
Smoking$ 98$ 220$ 419
ManNon-smoker$ 73$ 165$ 307
Smoking$ 181$ 417$ 801
64WomenNon-smoker$ 58$ 126$ 234
Smoking$ 106$ 240$ 455
ManNon-smoker$ 81$ 185$ 344
Smoking$ 198$ 457$ 873
65WomenNon-smoker$ 65$ 140$ 259
Smoking$ 115$ 261$ 494
ManNon-smoker$ 89$ 207$ 384
Smoking$ 217$ 500$ 950
66WomenNon-smoker$ 72$ 157$ 292
Smoking$ 126$ 285$ 539
ManNon-smoker$ 101$ 232$ 429
Smoking$ 235$ 546$ 1,030
67WomenNon-smoker$ 80$ 177$ 329
Smoking$ 139$ 312$ 588
ManNon-smoker$ 114$ 260$ 480
Smoking$ 256$ 596$ 1,116
68WomenNon-smoker$ 90$ 199$ 370
Smoking$ 153$ 341$ 642
ManNon-smoker$ 130$ 291$ 536
Smoking$ 278$ 652$ 1,210
69WomenNon-smoker$ 100$ 225$ 417
Smoking$ 169$ 373$ 701
ManNon-smoker$ 148$ 326$ 599
Smoking$ 302$ 712$ 1,311

* The prices displayed above come from an online police calculator. So don't trust these numbers.


Here are some pricing ideas for term life insurance in your 60s.


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2018 prices for term life insurance in their sixties.



Amount $ 25,000

Amount $ 100,000Amount $ 250,000Amount $ 25,000Amount $ 100,000Amount $ 250,000
60 years$ 76.97$ 43.88$ 222.03$ 109.26$ 524.25$ 250.88$ 47.50$ 32.47$ 127.26$ 73.53$ 290.70$ 167.85
61 years old$ 83.05$ 48.02$ 240.75$ 121.41$ 559.35$ 273.15$ 52.02$ 35.35$ 139.32$ 81.54$ 318.60$ 182.92
62 years old$ 89.66$ 52.58$ 261.09$ 135.00$ 596.70$ 297.22$ 57.02$ 38.52$ 152.55$ 90.54$ 349.20$ 199.35
63 years$ 96.82$ 57.64$ 283.23$ 150.12$ 636.52$ 323.78$ 62.53$ 42.03$ 167.13$ 100.53$ 382.72$ 217.35
64 years old$ 104.58$ 63.27$ 307.26$ 167.13$ 679.28$ 352.58$ 68.67$ 45.92$ 183.15$ 111.78$ 419.62$ 237.15
65 years$ 113.02$ 69.48$ 333.36$ 186.03$ 724.72$ 383.85$ 75.44$ 50.22$ 200.70$ 124.29$ 460.12$ 258.52
66 years old$ 120.24$ 75.92$ 357.84$ 204.75$ 766.35$ 419.62$ 82.44$ 54.68$ 221.04$ 136.71$ 494.32$ 281.02
67 years$ 127.96$ 83.00$ 384.12$ 225.45$ 810.68$ 458.78$ 90.14$ 59.56$ 243.45$ 150.48$ 530.78$ 305.55
68 years old$ 136.19$ 90.79$ 412.38$ 248.31$ 857.25$ 501.52$ 98.60$ 64.94$ 268.29$ 165.69$ 570.15$ 332.10
69 years old$ 144.99$ 99.36$ 442.71$ 273.51$ 906.75$ 548.55$ 107.89$ 70.83$ 295.65$ 182.43$ 612.68$ 361.12

* These prices are automatically generated by internet tools and are not real representations of reality.

To receive your FREE SUBMISSION (tailor-made according to your selection criteria), go fill out our form at the top of the page. A partner broker will contact you.

This is the best way to find out what the best market has to offer.


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60ManYes$ 223
60ManNo$ 110
60WomenYes$ 128
60WomenNo$ 74
65ManYes$ 334
65ManNo$ 187
65WomenYes$ 201
65WomenNo$ 125
70ManYes$ 476
70ManNo$ 302
70WomenYes$ 326
70WomenNo$ 201

* These prices are generated by an online tool and are only examples.

When you compare these prices with permanent life insurance, you notice that the rates are much lower for term life insurance at age 60 and over. Now, it may be in your best interest to see if disability insurance is right for you.

By filling out the form at the top of this page, you are seeking the advice of one of our partners (quality insurance brokers in the province) to guide you in the right direction. He will assess your needs according to your choices and before long, the most interesting of proposals will be sent to you. All this, for free!

Disability insurance at 60 +, is it necessary?

In the event of a regrettable accident or illness, disability insurance compensates for your loss of income. While waiting for your recovery, this protection allows you to make your regular payments and not have to dip into your savings. If the diagnosis of the disease turns out to be a heart attack, cancer or a severe illness which is part of a list of above 25 covered diseases, receive 5 times the expected monthly pension. Whether or not you return to the work, this non-taxable amount will still be paid to you.

Depending on the financial obligations of your household, disability insurance at age 60 and over will continue to pay your mortgage, will cover your investment contributions (TFSA, RRSP, FER, etc.) Decide on the waiting period (between 14 days and 2 years), the monthly pension (from $ 400 to $ 8,000) that you will receive and the payment period (between 2 years, 5 years or up to 65 years).

Disability insurance after 60 years is perfect for:

  • Self-employed workers (self-employed and contract workers).
  • People without group insurance.
  • Entrepreneurs or specialists.
  • Individuals with multiple dependents.

Increase your pension according to your income without medical examination. If you return to work part-time, take advantage of the support of part of the allowance to support you. In the event of full disability for more than a year, your pensions will be reassessed.

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Amount of protection to replace monthly income
Waiting period$ 2,000$ 3,000$ 4,000$ 5,000
90 days$ 72.80$ 109.20$ 145.60$ 182.00
119 days$ 69.40$ 104.10$ 138.80$ 173.50
180 days$ 64.20$ 96.30$ 128.40$ 160.50
365 days$ 55.00$ 82.50$ 110.00$ 137.50

* These numbers were automatically generated online by a calculator.

So do not trust these prices and contact an insurance broker to find the tailor-made solution for your finances.

Critical Illness Insurance Can Help After 60

This affordable insurance prevents financial hardship following a serious illness such as an infectious disease or cancer. By the time you receive the diagnosis critical illness (listed in your contract), critical illness insurance pays a tax-free amount to your bank account. The premiums for this insurance are very low, starting around $ 8 for a single person. It is a great addition to other life insurance at age 60 and over.

  • ➢ An amount of $ 12,500 is paid to you if you are between 55 and 74 years old.
  • ➢ An amount of $ 25,000 is paid to you if you are 54 years of age and under.
  • ➢ If the diagnosis shows an infectious disease, you receive 50% of the amount.
  • ➢ In the event of death, the premiums already paid are refunded.

Here is the list of infectious diseases covered by most insurance companies:

  • E. coli infection
  • Lyme disease
  • West Nile virus infection
  • Bacterial meningitis
  • Flesh-eating bacteria

By adding this insurance to your arsenal, you usually benefit from a family discount that allows you to save a few dollars on the premium for each additional insured.

At 60 and over, there are fees at the hospital: long-term care insurance

Nowadays, hospitals fill hallways with beds and patients pile up in rooms. There are even waiting lists for most types of surgery. A visit to the hospital can increase your life expectancy and at the same time swallow up your savings quickly. You would prefer to receive quality care at home or choose a private long-term care clinic. Long-term care insurance will pay you a monthly tax-sheltered pension assuming the need for care related to a serious illness or accident.

Why choose this insurance at age 60 and over:

  • Do not squander your achievements because of your state of health.
  • The payments are non-taxable and you can use them as you wish.
  • Avoid becoming a financial burden or force the people you love to take care of yourself.

In general, insurance companies will not require invoices and will let you choose your coverage as well as the duration of your annuities and the waiting period. If the cost of living is going up, contact your insurance broker or insurer to increase your pensions.

Membership insurance guaranteed for 60 years and over.

60 and over: membership insurance guaranteed without medical examination

Let's assume that all of the options mentioned so far are no longer available to you. In the event that this happens, note that insurance without medical examination at 60+ offers modest coverage and its pricing far exceeds all other forms of life insurance. To have to fall back on this option, it is that it should not be one. Consult an insurance broker (one of our partners) using the form on this page to confirm your suspicions.

As mentioned, your membership is guaranteed without having to fill out a long document. Your medical history does not interest your insurer: your premiums fully cover any risk related to your state of health.

Here are the prerequisites:

  • Be between 40 and 75 years old.
  • Be a Canadian resident.
  • Etc.

And that's all…

The impossibility of a refusal attracts a lot of people, especially since the advertisements made by some of the best life insurance companies cover walls and web pages.

Recheck your eligibility for term insurance.

Well. If you go back here, let's discuss insurance without a medical exam.

To define life insurance without medical examination at 60 and over, let's first establish its benefits :

  • Coverage of your choice from $ 5,000 to $ 25,000 ($ 20,000 is the limit for some companies).
  • Like most life insurance, the benefit is non-taxable.
  • Free bonuses after your 95th birthday.
  • Fixed premiums so you know what to expect.
  • No contract termination once it is signed. (Read the fine print, some contracts require two years before you can access the benefits.)
  • Your accidental death multiplies the benefit by 5. (eg $ 5,000 of coverage becomes $ 25,000).
  • If you die before your 85th birthday and your contract is at least two years old, the amount paid will be multiplied by 5.
  • If a doctor's diagnosis for a terminal illness gives you less than a year to live, get a cash advance of 50% of your coverage.

Mention if you are a non-smoker, you could save around 20% on your premiums. To make your life easier, insurance companies let you decide how you will pay your premiums: MasterCard, American Express, Visa or direct payment from your banking institution. Earn AIR MILES ® reward miles while paying your premiums.

Your first attraction to take out this life insurance at 60 and over should be the chance to settle the bill for your funeral. The surplus will go to pay off your debts and pay living expenses to your beneficiary.

Now compare the cost of premiums for each type of life insurance to 60+. Let us use the average market prices compared to the tariffs for women.


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60 years65 years70 years
$ 100,000Term insurance22212710973333200186124475325301200
$ 5,000Guaranteed membership insurance352425203125312541324132
$ 10,000Guaranteed membership insurance664546375947594778617861
$ 15,000Guaranteed membership insurance9867675412784886916610811691
$ 20,000Guaranteed membership insurance897189711169111691221143154120

* We obtained these rates using a rate generator (online). Do not trust these results. To properly assess your needs and receive a FREE SUBMISSION designed for you, fill out the form on this page and a partner broker will contact you.

What we see first is that the premiums become quite expensive in their sixties. If you don't have a fortune to spend on premiums, choose guaranteed membership insurance at age 60 and over to cover your funeral expenses.

Don't miss your chance to shop your options with the form on this page. One of our broker-partners (life insurance brokers) will try to find a solution to your situation.

The dangers that lie in wait for us at 60 and over

At a certain age, we all live with this sword of Damocles above our head: the fear that the end is approaching. We can teach good nutrition, personal hygiene, do physical activity, surround yourself with happiness and be happy, there is always this finish line that comes with danger or another. By delicacy, our loved ones avoid the subject of our own mortality, but from time to time, in silence, we wonder how we will leave this world. Life insurance at 60+ adds a line of defense against this reality.

Fortunately, we can prevent most dangers with very detailed statistics on the subject. Let’s take a look at the main dangers here when we’re in our 60s.

In your sixties, several dangers await you

The top ten causes of death in Canada compiled by Statistics Canada by sex in 2013 are these diseases that have ravaged the population of Quebec for a long time. Let's consult them in these informative tables:


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Rank Causes of deathNumber of deathsPercentage
2Heart disease26,45420.8%
4Respiratory diseases6,0304.7%
8Flu and lung disease2,9922.4%
9Chronic disease & cirrhosis of the liver1,9561.5%
10Alzheimer's disease1,9541.5%


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Rank Causes of deathNumber of deathsPercentage
2Heart disease23,43718.7%
4Respiratory diseases5,9464.7%
6Alzheimer's disease4,3913.5%
7Flu and lung disease3,5592.8%
9Nephritis (kidney disease)1,5391.2%

In compiling this data, Statistics Canada also included details related to ages. To understand a little more where these dangers come from, let's see what they have prepared.


Please scroll right to see the hidden data

Age groupPeople from 45 to 64People 65 and over
Number of deaths40,996199,427
Cancer in%43%28%
Heart disease in%16%21%
Accidents in%6%3%
Suicide in%4%
Liver diseases in%4%
Stroke (stroke) in%6%
Respiratory diseases in%5%
All other causes in%27%37%

When analyzing this data, we have to realize that cancer remains the worst danger we will face. 40% of tumors appear following decisions about our lifestyle and our behaviors. If we could get rid of 40% of our chance of developing cancer by following a few clear steps, would we do it?

Some practical advice from our French cousins ​​can help to act on our risk of contracting this treacherous disease:

  • Do not drink alcohol. (he is a recognized carcinogen)
  • No smoking. (the biggest cause of death)
  • Eating smarter (avoid red meat, cold meats and salty foods).
  • Protect against UV rays (cover up, use sunscreen, wear a hat)

Get regular physical activity (do at least 30 minutes of physical activity a day).

Let’s prevent the unimaginable by taking care of ourselves. At 60 and over, wise choices often decide our medical condition. En évitant quelques mauvaises habitudes et en empruntant quelques résolutions, nous ajoutons parfois vingt ans à notre espérance de vie.

L’espérance de vie passé 65 ans : l’assurance vie devient importante

Statistique Canada a publié en 2012 une étude intitulée ‘’Espérance de vie et décès’’ qui démontre plusieurs facteurs importants. Connaissez-vous l’espérance de vie d’un nouveau-né ? Ou encore avez-vous une idée de l’espérance de vie d’une femme de 65 ans ? Voyons cela dans ce tableau :

S’il vous plaît faites défiler vers la droite pour voir les données cachées

ESPÉRANCE DE VIE SELON LA PÉRIODE DE LA VIE.D’un nouveau-né.À partir de 65 ans.
HommeWomenAux deuxHommeWomenAux deux
Québec seulement78,8 ans83,4 ans81,2 ans18,3 ans21,6 ans20,1 ans
Au pays78,8 ans83,3 ans81,1 ans18,5 ans21,6 ans20,2 ans

Nous apprenons beaucoup de choses, notamment qu’avec les années, l’espérance de vie s’allonge, grâce aux progrès de la médecine, aux médicaments découverts chaque année et aux choix des Canadiens dans leurs habitudes de vie.

L’espérance de vie à 60 ans et plus

L’espérance de vie selon les époques : il y a 60 ans et plus, où étiez-vous ?

À une certaine époque, la médecine ne parvenait pas à guérir autant ces maladies coupables de grands méfaits que de nos jours. Le temps était plus rude et les accidents plus dangereux. Statistique Canada, en 2012, a retenu l’espérance de vie à la naissance, selon le sexe, par province. Une nette progression se remarque avec l’avancement des recherches et l’évolution des méthodes en prévention des maladies.

Espérance de vie à la naissance, selon le sexe, par province

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Canada 1920 – 19226159
Canada 1930 – 19326260
Canada 1940 – 19426663
Canada 1950 – 19527166
Canada 1960 – 19627468
Canada 1970 – 19727669
Canada 1980 – 19827972
Canada 1990 – 19928175
Canada 2000 – 20028277
Canada 2007 – 20098379
Québec 2007 – 20098379

Nous nous rendons compte qu’en 1932, une femme en moyenne croyait vivre seulement 62 ans. Nous voyons qu’avec les changements apportés aux soins de la santé, elle s’attend en moyenne aujourd’hui de vivre jusqu’à au moins 86,5 ans, c’est-à-dire plus de 24 ans que ce qu’elle croyait durant sa jeunesse. (Basé sur le tableau ESPÉRANCE DE VIE SELON LA PÉRIODE DE LA VIE.) Des excellentes nouvelles pour tout le monde !

Ces coûts qui rongent notre portefeuille à 60 ans et plus

Avec la longévité viennent aussi les dépenses : se loger, se nourrir, se vêtir, etc. Comment compenser toutes ses années sans revenus immédiats ? Il y a bien sûr la Pension de la Vieillesse et du Supplément de revenu garanti, mais avec les prix des logements qui augmentent rapidement et les soins de longue durée, cette somme ne permet pas de tout payer.

Afin de permettre de visualiser plus aisément chacune de ses dépenses, voici les frais auxquels il faudrait se préparer passé 60 ans.

  • ❖ Frais d’hôpital, soins de longue durée.
  • ❖ Coûts de la vie en résidence pour retraités.
  • ❖ Frais de funérailles. (Frais de cimetière ou de columbarium).
  • ❖ Héritage.

Voyons-les en détail.

L’hôpital qui dilapide nos avoirs : à 60 ans et plus, se préparer à cela

Quand vous vous retrouvez pour la première fois à l’hôpital pour un séjour prolongé, vous vous rendez vite compte que pour y être à l’aise, des dépenses sont obligatoires. Qui veut vivre dans un capharnaüm constant ? Bien que depuis le 26 janvier 2017, les frais accessoires soient supposément abolis dans les hôpitaux, bien des gens se réveillent le lendemain d’une opération avec une note à payer. Voir cet article de la Presse.

Une courte recherche sur internet vous montrera que le prix le 1er janvier 2017 pour une chambre privée avec téléphone et salle de bain dans la ville de Québec coûte 248,21 $ par jour. C’est astronomique ! Imaginez vouloir la paix pour votre semaine de convalescence après une chirurgie à la hanche. La note : 1 737,47 $

Statistique Canada s’est penché sur la question en 2012 pour dénicher les ‘’Frais de soins de santé non remboursés moyens des ménages de 1997 à 2009.) Le tableau est divisé selon le revenu moyen des ménages canadiens, du premier quintile (les moins nantis) ou cinquième quintile (les plus riches).

Frais de santé non remboursés moyens des ménages canadiens

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Quintile 1 (plus pauvre)Quintile 2Quintile 3Quintile 4Quintile 5 (plus riche)
1997631 $1172 $1448 $1664 $2007 $
1999676 $1284 $1570 $1834 $2049 $
2001700 $1317 $1676 $1901 $2260 $
2003753 $1375 $1746 $2040 $2380 $
2005794 $1564 $1867 $2139 $2737 $
2007892 $1725 $1937 $2269 $2792 $
20091030 $1644 $1973 $2258 $2964 $

À 60+, faut-il déjà mettre de l’argent de côté pour la résidence de retraite

La réponse est oui, malheureusement. Un article paru en avril 2015 par La Presse nous peignait un tableau assez sombre de la vie en résidence. En plus de coûter les yeux de la tête, une résidence peut vous ronger toutes vos économies. Voici les détails importants à retenir :

  • Un logement standard dans une résidence privée (pour une personne autonome) : 1 557 $ par mois.
  • Un logement adapté pour une personne en perte d’autonomie : 2 656 $ à 5 000 $ par mois.
  • Un logement en CHSLD pour personne non autonome : 1 789 $ par mois.

Comment réussir à rejoindre les deux bouts, payer ses dettes et en plus laisser un héritage substantiel à notre famille ? Bonne question. Heureusement, il y a des crédits d’impôt pour aider un peu. Si vous planifiez votre séjour dans une résidence pour retraités, vous démontrez une bonne initiative.

Le site vivreenrésidence a dévoilé (effectué en 2015) les nombres de la SCHL par région métropolitaine. Ces statistiques représentent le coût moyen mensuel dans une résidence de retraités.

  • Sherbrooke  = 1 486 $
  • Gatineau = 1 965 $
  • Trois-Rivières = 1 548 $
  • Montréal = 1 675 $
  • Saguenay = 1 389 $
  • Québec = 1 671 $

Préparer vos funérailles à 60 ans et plus pour éviter ces frais à votre succession

Quand arrive le temps de songer à notre départ éternel, nous devons indubitablement calculer les coûts des services funéraires. Pouvons-nous en toute indifférence laisser cette facture à nos proches sans auparavant penser au fardeau financier que nous leur imposons ? Au Québec, en moyenne, le prix total du salon funéraire avec le service religieux, le cimetière et le cercueil se retrouve alentour de 10 000 $. Si vous vous prévalez de funérailles modernes, vous économiserez près de 2 000 $. En allant vers l’option la plus élémentaire, c’est-à-dire les funérailles en présence de l’urne, vous vous retrouvez quand même avec une note à payer de 6 500 $. Nous ne calculons même pas les annonces dans le journal.

Pour vous démontrer les coûts de certains frais funéraires offerts à la carte, voici une liste des services les plus habituels (bien sûr, quand vous faites affaire avec un salon funéraire ou avec une Coop funéraire, ces frais sont normalement indistincts, car ils font partie d’un  forfait) :


  • Le cercueil lui-même (inhumation ou crémation) : environ 2500 $.
  • Une urne funéraire : environ 450 $.
  • Une urne reliquaire : environ 70 $.


  • Embaumement : environ 500 $.
  • Coiffer le défunt : environ 100 $.
  • Faire la toilette du défunt : environ 150 $.
  • Maquiller et habiller le défunt : environ 150 $.


  • Excavation d’une tombe pour un adulte : environ 600 $.
  • Excavation d’une cavurne : environ 200 $.
  • Excavation d’une tombe pour un enfant : environ 200 $.
  • Une niche dans un columbarium (pour l’urne) : environ 1200 $.
  • Prix de dépôt au columbarium d’une urne : environ 40 $.
  • Prix d’une concession dans un cimetière (taille pour un cercueil) : environ 2 500 $.
  • Prix d’un monument funéraire : environ 1500 $.
  • Prix de la gravure de pierre pour le monument funéraire : environ 100 $.
  • Prix de la crypte ou de l’enfeu dans un mausolée : environ 10 000 $.
  • Prix d’une cavurne (l’emplacement pour l’urne cinéraire) : environ 1500 $.
  • Inhumation d’une urne : environ 200 $.
  • Inhumation d’un cercueil : environ 500 $.
  • Prix du contenant d’inhumation : environ 1000 $.


  • L’incinération : environ 650 $.
  • Louer un cercueil : environ 750$.
  • La boîte de crémation : environ 100 $.


  • Louer la salle pour 4 heures au salon funéraire avec accueil : environ 500 $.
  • Carte mortuaire : environ 8 $.
  • Montage de l’hommage vidéo : environ 50 $ quand statique et 1000 $ quand transitions vidéos.
  • Décoration avec des fleurs : environ 200 $.
  • Confection de signets : environ 200 $ pour 50 signets.
  • Libération de colombes : environ 200 $.
  • Portrait en couleur : environ 35 $.
  • Embaucher des musiciens (payés à l’heure) : environ 100 $ de l’heure.
  • Les lampions (à l’effigie du défunt) : environ 20 $ chacun.
  • Goûter pour les invités de la réception (bouteilles d’eau, silex de café, grignotines…) : environ 5 $/individu
  • Bijou commémoratif : environ 200 $.


  • La chorale et l’organiste : environ 200 $.
  • Le service funéraire complet à l’Église : environ 400 $.


  • Chaque transport de la dépouille : environ 200 $.
  • Prix pour faire rapatrier la dépouille : environ 10 000 $.
  • Prix pour faire rapatrier les cendres : environ 4000 $.
  • Location d’une limousine : environ 500 $.
  • Prix d’un corbillard et des porteurs : environ 1000 $.


  • Prix de l’attestation de décès : environ 30 $.
  • Prix de copie de l’acte de décès : environ 70 $.
  • Prix pour le Certificat de décès : environ 70 $.
  • Prix d’une demande de recherche de testament : 23 $


  • Placer un avis de décès dans un hebdomadaire : environ 200 $.
  • Frais de notaires pour la succession : environ 2 % des premiers 300 000 $.

En additionnant chaque étape et chaque objet dans cette liste, nous nous rendons compte de la complexité et de la somme importante que cela demande. De plus, quand vos proches se retrouvent auprès des assistants ou conseillers funéraires, ils se sentent désemparés et souvent fragiles. Bon nombre accepteront des frais qu’ils n’auraient jamais approuvés s’ils avaient eu la tête froide. Abordez la question avec eux pour déterminer ce que vous désirez vraiment. Expliquez-leur également les mesures financières que vous prenez pour éponger cette dépense. L’assurance vie à 60 ans et plus enlèvera cette charge à votre famille.

Combien d’argent restera-t-il à votre famille avec votre assurance vie à 60 ans et plus ?

Combien restera-t-il à votre famille ? : l’assurance vie à votre secours passé 60 ans

De quel montant avez-vous réellement besoin avec votre assurance vie à 60 ans et plus ? 100 000 $, 300 000 $, plus ? La méthode la plus simple serait de consulter un conseiller financier pour organiser votre processus. L’autre technique s’avère personnelle : le bilan financier personnel. En suivant les étapes ci-dessous, vous déterminerez votre état budgétaire et connaîtrez vos besoins quant à l’assurance vie.

Suivez ces étapes minutieusement :

  1. Notez tout premièrement la date du jour pour ancrer ce document dans l’actualité.
  2. Recueillez ensuite toutes les données concernant vos dettes, vos acquis, votre liquidité, votre hypothèque, vos assurances de toutes sortes, vos placements, etc.
  3. Commencez par énumérer les exigences financières désirées par l’assurance vie que vous voulez contracter. (ex. 30 000 $ pour votre fille, 5 000 $ pour votre petit-fils, 8 500 $ pour vos funérailles, etc.) Appelez cette donnée ‘’l’objectif’’.
  4. Dressez une liste de vos actifs (propriété, liquidité, placements, assurances existantes, etc.)
  5. Dressez une liste de vos passifs (dettes, dépenses futures prévues, etc.)
  6. Additionnez vos actifs à vos passifs.

La différence entre ce montant et l’objectif vous donne le montant voulu avec une assurance vie à 60+. Prenez garde de bien calculer vos primes mensuelles dans vos dépenses.

En préparant un bilan financier pour préparer votre départ et combien vous offrirez à vos enfants et vos petits-enfants, vous comblez vos devoirs. En assurant de couvrir les frais de vos funérailles, vous faites preuve de grande responsabilité.

Vérifiez les solutions en assurance vie que vous avez à 60 ans et plus

Un petit rappel des services en assurance qui peuvent vous servir passé 60 ans :

  • L’assurance permanente: primes plus élevées, mais option de placements et de rachat.
  • L’assurance temporaire: primes moins dispendieuses, mais à chaque renouvellement, vous devez repasser l’examen médical.
  • L’assurance invalidité: advenant un accident, vous gardez votre revenu jusqu’à 65 ans.
  • L’assurance maladies graves: si vous tombez gravement malade, des rentes déposées mensuellement vous aident à vivre.
  • L’assurance soins de longue durée: si vous avez besoin de soins, vous choisissez votre clinique privée ou les soins viennent à vous directement.
  • L’assurance adhésion garantie: primes très onéreuses, mais au moins vous détenez une assurance vie à 60 ans et plus.

Questions fréquentes sur l’assurance vie 60 ans et plus

Où que vous soyez et peu importe qui vous êtes, l’assurance vie a son utilité.

Cependant, ce domaine comporte des termes complexes ainsi que de multiples produits qui offrent tous des avantages certains.

Voici quelques interrogations répondues pour rendre votre expérience plus claire.

Comment avoir une bonne assurance vie quand on dépasse la limite des 60 ans ?

Premièrement, l’analyse de nos besoins successoraux est primordiale pour établir une couverture appropriée.

Ensuite, il faut vérifier si le greffage d’un avenant répondant à un rôle précis est nécessaire.

Pour s’aider dans la recherche des produits et pour comparer toutes les formules, il existe heureusement des courtiers d’assurances qui connaissent bien le domaine.

Confiez à l’un d’eux la tâche de trouver la bonne assurance pour vous.

Quel est le prix moyen d’une assurance vie dans la soixantaine ?

Si l’on tient pour acquis qu’un capital assuré de 100 000 $ suffit, le coût moyen pour un homme non-fumeurs de 60 ans est d’environ 55 $ (assurance vie temporaire sur 10 ans).

Pour ce qui est d’une femme non-fumeurs du même âge, le coût moyen de la même protection tourne autour de 40 $.

Dans le cas d’une assurance vie permanente, un homme (non-fumeur) de 60 ans désirant un capital assuré de 100 000 $ va normalement payer autour de 210 $ par mois.

Une femme (toujours non-fumeur) paiera l’identique régime environ 180 $.

Quelle est l’espérance de vie quand on a 60 ans ou plus ?

Statistiques Canada nous apprenait qu’en 2017, l’espérance de vie d’un Canadien était de 79 ans tandis qu’une Canadienne peut espérer voir son 84e année de naissance.

Ces données permettent aux assureurs de formuler des tables de risque pour établir des prix.

Puisque les gens vivent de plus en plus longtemps, les coûts baissent en comparaison.

N’attendez pas toutefois que les primes atteignent des sommets et vérifiez au plus vite les taux en vigueur.

Vous pourriez épargner des milliers de dollars au cours des prochaines années !

Faut-il prendre une assurance vie lorsqu’on atteint 60 ans ?

Bien que ce produit n’est pas obligatoire, il est toutefois primordial de préserver votre patrimoine financier et de protéger financièrement votre famille.

De plus, s’il vous arrive quelque chose, vos proches devraient s’occuper de votre rapport d’impôt et rembourser les sommes dus à vos créanciers.

Si vous n’avez plus de dettes, pensez vous tourner vers une assurance invalidité pour que votre revenu ne disparaisse pas au cas où vous êtes victime d’un accident.

L’assurance pour les maladies graves vous permet d’obtenir un montant au cours de votre période de convalescence, ce qui enlève beaucoup de stress durant un moment déjà difficile.

Combien coûte l’hospitalisation au Québec ?

À Québec, en 2019, une chambre privée (dotée d’une salle de bain, d’un téléphone et annexée à un salon) coûte 258 $/jour.

Si vous êtes à la recherche du prix de base pour une chambre privée sans toilette ni téléphone, il est de 104 $.

Un séjour de trois mois (90 jours) à l’hôpital en chambre privée diminuera donc votre compte de banque d’au moins 9 360 $ !

L’importance de la comparaison à 60+ : notre plateforme vous permettra de trouver un courtier pour vous aidez à magasiner votre assurance vie

Cette démarche de la recherche d’une assurance vie à 60 ans et plus signifie la planification de votre avenir et aussi celle de votre famille et de vos proches. Ce site met en relation les consommateurs avec nos partenaires (des courtiers en assurances et conseillers financier du Québec).

Le partenaire qui vous servira analyse vos critères et vos exigences pour ensuite vous dévoiler une proposition.

Pour commencer l’expérience, remplissez le formulaire situé sur cette page web et un courtier partenaire vous contactera par courriel ou téléphone pour vous aider avec votre assurance vie à 60 ans et plus.

Bonne chance !



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